한눈에 보기
- 국민연금은 10년 이상 내야 매달 연금으로 받아요.
- 받는 나이는 출생연도에 따라 62~65세예요. 1969년생부터는 65세예요.
- 2026년 연금개혁으로 보험료는 9% → 13%(2033년까지)로 오르고, 받는 돈의 기준(소득대체율)은 43%로 올랐어요.
- 최대 5년 일찍 받으면 최대 30% 적게, 5년 늦게 받으면 최대 36% 많이 받아요.
출생연도별 받는 나이
| 출생연도 | 받는 나이 | 일찍 받기 (조기) |
|---|---|---|
| 1957~1960년생 | 62세 | 57세부터 |
| 1961~1964년생 | 63세 | 58세부터 |
| 1965~1968년생 | 64세 | 59세부터 |
| 1969년생 이후 | 65세 | 60세부터 |
내 월급에서 나가는 국민연금
보험료는 월급(기준소득월액)에 보험료율을 곱해서, 회사와 내가 반씩 내요. 2026년부터 매년 0.5%p씩 올라 2033년에 13%가 돼요.
| 월급 | 2026년 (4.75%) | 2027년 (5%) | 2033년 (6.5%) |
|---|---|---|---|
| 200만 원 | 95,000원 | 100,000원 | 130,000원 |
| 300만 원 | 142,500원 | 150,000원 | 195,000원 |
| 400만 원 | 190,000원 | 200,000원 | 260,000원 |
| 500만 원 | 237,500원 | 250,000원 | 325,000원 |
근로자 몫만 적었어요. 회사도 같은 금액을 내요. 월급이 상한(2026년 659만 원)을 넘으면 상한까지만 보험료를 내요. 2027년 이후 금액은 지금 월급이 그대로라고 가정했어요.
연봉 실수령액 계산기 →내 월급에서 국민연금이 얼마나 빠지는지 바로 확인얼마나 받을까?
받는 돈은 가입 기간과 내 평균 소득, 그리고 전체 가입자의 평균 소득으로 정해져요. 공식이 복잡해서 정확한 금액은 국민연금공단의 "내 연금 알아보기"(nps.or.kr)에서 확인하는 게 가장 좋아요.
- 소득대체율 43%: 평균 소득인 사람이 40년 가입하면, 평균 소득의 약 43%를 매달 받는다는 뜻이에요. 2026년 이후 가입 기간부터 적용돼요.
- 가입 기간이 20년이면 대략 그 절반 수준이에요. 오래 낼수록 많이 받아요.
- 소득이 적은 사람은 낸 돈에 비해 더 많이 받도록 설계돼 있어요.
- 받기 시작한 뒤에는 매년 물가 상승률만큼 금액이 올라요.
일찍 받을까, 늦게 받을까?
| 앞당기거나 미룬 기간 | 일찍 받기 (조기) | 늦게 받기 (연기) |
|---|---|---|
| 1년 | 94% | 107.2% |
| 2년 | 88% | 114.4% |
| 3년 | 82% | 121.6% |
| 4년 | 76% | 128.8% |
| 5년 | 70% | 136% |
일찍 받으면 1년에 6%씩 깎인 금액을 평생 받고, 늦게 받으면 1년에 7.2%씩 늘어난 금액을 평생 받아요. 건강하고 다른 소득이 있다면 늦게, 당장 생활비가 필요하면 일찍 받는 게 보통이에요.
2026 연금개혁으로 함께 바뀐 것
- 출산 크레딧: 첫째 아이부터 가입 기간 12개월을 더 쳐 줘요.
- 군복무 크레딧: 최대 6개월에서 12개월로 늘었어요.
- 국가 지급 보장: 연금 지급을 국가가 보장한다는 내용이 법에 명시됐어요.
- 이미 연금을 받고 있는 사람의 금액은 바뀌지 않아요.
자주 묻는 질문
10년을 못 채우면 낸 돈은 어떻게 돼요?
연금 대신 낸 보험료에 이자를 더한 '반환일시금'을 한 번에 받아요. 부족한 기간을 임의가입이나 추후 납부로 채우면 연금으로 받을 수 있어요.
회사를 그만두면 국민연금은 어떻게 하나요?
소득이 없으면 '납부 예외'를 신청해 잠시 안 낼 수 있어요. 실업급여를 받는 동안에는 보험료의 75%를 지원받는 실업크레딧도 있어요.
연금을 받으면서 일해도 되나요?
돼요. 다만 소득이 일정 금액(전체 가입자 평균 소득)을 넘으면 받는 나이부터 5년 동안 연금 일부가 줄어들 수 있어요. 자세한 기준은 국민연금공단에서 확인하세요.
참고한 자료: 2026 국민연금, 연금개혁으로 무엇이 바뀌나요? (토스뱅크) · 보험료율 13%·소득대체율 43% (데일리안) · 2026 국민연금 개혁 60대 계산 (Daum)